Trucos para no pagar comisiones en el banco

Muchas personas desean conocer los trucos para no pagar comisiones en el banco. Especialmente al tener en cuenta que existen distintos tipos de comisiones. Por ejemplo, mantenimiento, administraci√≥n, realizar y recibir transacciones, uso de tarjetas de d√©bito y cr√©dito, etc. En fin, se trata de una lista bastante larga que suma un aproximado de¬† 240 euros al a√Īo.¬†

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Lo que tambi√©n puede variar seg√ļn los ingresos de cada persona. Por supuesto, estas comisiones resultan asequibles de pagar, seg√ļn la opini√≥n de los expertos. Sin embargo, debes saber que existen maneras de eliminar algunas de estas comisiones. Descubre c√≥mo lograrlo en este post.¬†

√ćndice
  1. Lo que debes saber sobre las comisiones bancarias 
  2. Los mejores trucos para no pagar comisiones en el banco
    1. Cambio de cuenta
    2. Contratar otros productos con la entidad bancaria
    3. Domicilia la nómina
    4. Utilizar más la tarjeta de crédito
    5. Infórmate sobre las políticas y condiciones de la entidad y cada producto en particular
    6. Retira dinero en los cajeros gratis
    7. Evita los descubiertos
    8. Utiliza la correspondencia virtual
    9. Negocia las comisiones con la entidad financiera
    10. Cambia de banco

Lo que debes saber sobre las comisiones bancarias 

Urge conocer todo sobre las comisiones bancarias ante el incremento de las mismas. Lo que afecta incluso a aquellos clientes con nóminas domiciliadas. Incluso a los que no han realizado movimientos del dinero en sus cuentas corrientes. De hecho, las distintas entidades aplican tasas de mantenimiento a aquellos clientes menos vinculados.

Ahora bien, ¬ŅQu√© son exactamente las comisiones bancarias? De acuerdo al Banco de Espa√Īa se refiere a las cantidades que cada entidad financiera adeuda a sus clientes. Esto por la prestaci√≥n de sus servicios, como lo son concesi√≥n de tarjetas, env√≠o y recepci√≥n de transferencias, cambiar divisas, etc.¬†

Estas comisiones se pueden cobrar juntas o por separado. Las que se cobran juntas en un solo cargo genérico se les conoce como tarifas planas. Las separadas se realizan como un cargo individual por cada operación, producto o servicio prestado. 

Asimismo, debes considerar que el Banco de Espa√Īa no autoriza, pero tampoco limita el importe de las comisiones bancarias. Lo que quiere decir que cada entidad bancaria puede establecer las comisiones en cada servicio ofrecido. Por supuesto, existen algunas operaciones bancarias con importes establecidos por norma.

Los cuales deben cumplir todos los bancos y entidades financieras. Por ejemplo, las comisiones sobre un pr√©stamo hipotecario o por un cr√©dito al consumo. De igual manera, el Banco de Espa√Īa establece que las comisiones bancarias deben responder a gastos habidos o servicios prestados efectivamente.¬†

comisiones en el banco

Es decir, no se le puede cobrar una comisión a un cliente por un servicio no aceptado ni solicitado. El banco tiene la obligación de informar anticipadamente al cliente el importe de cada comisión por el servicio que solicite. Si se realizan modificaciones en las comisiones que puedan afectar ciertos contratos. Se deben notificar con 2 meses de anticipación para servicios de pago y 1 mes en otros servicios. 

Los mejores trucos para no pagar comisiones en el banco

Algunas entidades financieras y bancarias están dispuestas a eliminar las comisiones en algunos casos. Por ejemplo, cuando el cliente domicilia una nómina o pensión en la entidad. También cuando se contratan productos adicionales con la entidad, se domicilian recibos. Así como en otras circunstancias similares. 

A continuación, se especifican los mejores trucos para que te olvides de pagar ciertas comisiones. 

Cambio de cuenta

Antes de complicarte la vida o pensar en cambiar de banco, lo ideal es consultar las opciones en tu entidad. Es decir, puedes preguntar en tu entidad si disponen de cuentas sin comisiones. Ya que algunos bancos ofrecen este tipo de cuentas. Por ejemplo, las cuentas digitales en las cuales se pueden realizar operaciones básicas como transferencias, consultas de movimientos, etc. 

Dichas operaciones se pueden realizar por internet o a través de los cajeros automáticos. Por supuesto, debes tener en cuenta que este tipo de cuenta está limitada en muchas ocasiones a clientes nuevos. Sin embargo, recuerda que siempre puedes negociar con tu entidad bancaria. 

De hecho, a raíz de la pandemia y el crecimiento de las empresas fintech, las entidades financieras presentan nuevas posibilidades. Se trata precisamente de opciones online que le ofrecen mayor comodidad al cliente al realizar sus operaciones. Así como la posibilidad de liberarse de algunas comisiones. 

En la actualidad, casi todas las entidades financieras disponen de una cuenta digital básica sin comisiones. La cual se les ofrece a los clientes con nómina e incluso a los que no tienen. Este tipo de cuentas permite realizar una amplia variedad de transacciones sin coste, utilizando los cajeros. 

Además, les permite a los clientes disfrutar de descuentos especiales en ciertos comercios. También incluye una tarjeta de débito o hasta crédito gratuito. De igual manera, permite el acceso a diversos productos de ahorro muchos más atractivos que las cuentas tradicionales. 

Bancos en los que puedes solicitar una cuenta sin comisiones

Existen varios bancos en los que puedes solicitar una cuenta libre de comisiones. Uno de ellos es el banco BBVA. Esta entidad ofrece una ‚Äúcuenta online sin comisiones‚ÄĚ. Es decir, no tiene costes extras, ni exige domiciliar la n√≥mina, tener ciertos ingresos o contratar productos adicionales. Ni siquiera exige realizar compras con tarjeta.

Esta cuenta se puede contratar f√°cilmente por internet utilizando la app del BBVA o mediante el sitio web oficial. Este tipo de cuenta solo se opera por la banca online, los cajeros autom√°ticos o la aplicaci√≥n m√≥vil. De igual manera, este banco pone a disposici√≥n de los j√≥venes de menos de 29 a√Īos, la ‚Äúcuenta online‚ÄĚ sin requisitos y con muchas ventajas.¬†

comisiones en el banco

Por otra parte, Openbank, el banco online de Santander tambi√©n ofrece una cuenta online. La cual no requiere tener ingresos espec√≠ficos ni contratar otros productos adicionales. Tampoco exige antig√ľedad siendo clientes para contratarla, ni domiciliar recibos. Tambi√©n incluye una tarjeta de d√©bito sin costes por su emisi√≥n o mantenimiento. Adem√°s, le brinda acceso al realizar comprar de ciertas marcas.¬†

Otra entidad financiera en la que puedes contratar una cuenta sin comisiones es Abanca. Esta cuenta es perfecta si no tienes nómina. Ya que, no cobra comisiones por mantenimiento ni administración. También incluye una tarjeta de débito gratis. Liberbank es otra entidad con  una cuenta online sin comisiones.

La cual no representa ning√ļn gasto de mantenimiento, tanto de la cuenta como de la tarjeta de d√©bito. CaixaBank, ofrece la Cuenta Imagin, es una cuenta sin comisiones ni requisitos que incluye una tarjeta de d√©bito gratuita. Ahora puedes considerar estas opciones al elegir¬† una cuenta libre de comisiones.¬†

Contratar otros productos con la entidad bancaria

Algunas de las condiciones que establecen los bancos para eliminar las condiciones es contratar otros productos. Por ejemplo, puedes contratar un seguro con la entidad para ahorrar dinero o compensar el cobro de comisiones. Puedes consultar con tu entidad qué otros productos están a disposición. 

Domicilia la nómina

Se trata de otro truco excelente para lograr eliminar las comisiones por mantenimiento, administración, transferencias, tarjetas, etc. Afortunadamente, esta es  una condición que ofrecen la gran mayoría de los bancos. Por lo que no debes conformarte con aceptar cargos si domicilias la nómina. 

Utilizar más la tarjeta de crédito

Cuando se tiene una tarjeta de crédito y no se utiliza, puede generar cargos. En ese sentido, se sugiere que utilices tus tarjetas de crédito para evitar este tipo de comisiones. Por supuesto, simples debes utilizarlas considerando tus finanzas. Por ejemplo, capacidad de pagos, intereses que puedan acumularse, en que tipo de gastos se pueden utilizar, etc. 

Si a√ļn no cuentas con una tarjeta de cr√©dito, puedes plantearte la opci√≥n de solicitar una. Al hacerlo, puedes reducir o eliminar algunas comisiones del banco.¬†

Infórmate sobre las políticas y condiciones de la entidad y cada producto en particular

Tal y como se mencionó anteriormente, cada entidad puede establecer sus comisiones. En ese sentido, es importante que antes de contratar cualquier producto te asegures de las condiciones y comisiones que implica. Recuerda que al incumplir estas condiciones puede acarrear costes adicionales. 

comisiones en el banco

Aunque el banco tiene la obligaci√≥n de informar a sus clientes sobre cualquier cambio en las comisiones. Siempre debes estar atento a la informaci√≥n, especialmente aquellas letras peque√Īas o cl√°usulas que se suelen obviar. Lo ideal es que tengas muy claro todo lo referente a las comisiones.¬†

Además, puedes indagar sobre las comisiones en la web del banco o en una oficina cercana. Así puedes tener la información oficial a la mano para encontrar la manera de eliminar alguna comisión. Por ejemplo, cambiando de cuenta, vinculando un producto, etc. Por supuesto, solo debes adquirir un nuevo producto si realmente lo necesitas. 

Recuerda que existen otras alternativas para liberarte de las comisiones sin complicarte la vida. 

Retira dinero en los cajeros gratis

Esta es una muy buena opción para que puedas eliminar las comisiones. Por supuesto, debes asegurarte de que tu banco incluya la opción de retirar por cajero con tarjeta de débito gratuitamente. Recuerda que cada banco puede establecer las comisiones sobre este aspecto. 

Sobre este aspecto, también conviene que indagues si tu banco te permite retirar efectivo de los cajeros de otros países. Sin que esto genere otros costes. Si tu banco incluye esta alternativa es una excelente opción si viajas con frecuencia por negocios u otras razones. 

Evita los descubiertos

Esto se refiere a dejar tus cuentas bancarias en cero. Ya que al hacerlo aunque sea por una semana, puede implicar gastos significativos seg√ļn el banco. Solo pocas entidades no aplican comisiones por descubierto o reclamaci√≥n de posiciones deudoras. Para poder lograr esto, lo ideal es que planifiques tus gastos en relaci√≥n a tus ingresos. Evitando quedar en negativo por el cobro de estas comisiones.¬†

Utiliza la correspondencia virtual

Cuando recibes la correspondencia del banco en físico se generan ciertas comisiones. Por ello, se sugiere activar la correspondencia virtual para recibir todas las notificaciones directamente en tu cuenta de correo electrónico. Además de reducir costes, esta opción resulta mucho más cómoda y práctica. Ya que puedes recibir toda la información directamente en tu móvil y mantenerte informado. 

Negocia las comisiones con la entidad financiera

Siempre es posible establecer negociaciones con la entidad financiera. Especialmente si eres un cliente de larga trayectoria. Lo recomendable es que converses con el gestor del banco para que pueda eliminar algunas comisiones. Por supuesto, recuerda que también depende de la capacidad que tengas para acceder a nuevos servicios o productos. 

Al realizar las negociaciones no te cierres a una opción. Siempre puedes estar abierto a nuevas alternativas que te ofrezcan mejores condiciones. También puedes aportar tus propuestas para llegar a un acuerdo que beneficie a ambas partes. 

Cambia de banco

Luego de agotar el recurso de las negociaciones y no se puede llegar a un acuerdo. Entonces debes considerar la opción de cambiar de entidad financiera. La ventaja de hacerlo, es que serás el nuevo cliente en otra entidad. Por lo tanto, te pueden ofrecer condiciones mucho más atractivas y algunos productos y servicios libres de comisiones. 

comisiones en el banco

Por supuesto, debes tener en cuenta que alguno de estos beneficios pueden ser solo temporales. Por lo tanto, debes considerar muy bien tu decisión. En ese sentido, se sugiere que investigues detenidamente todas las condiciones y comisiones de la nueva entidad. Para determinar si es la mejor alternativa a largo plazo en comparación con tu entidad actual.

Afortunadamente, puedes comparar entre una gran variedad de entidades financieras. Las cuales han dise√Īado productos y servicios bastante atractivos para sus clientes. De hecho, el Banco de Espa√Īa cre√≥ un comparador de comisiones en cuentas de pago. Lo que permite comparar el precio de cada servicio o producto.

Recuerda que debes analizar cada comisi√≥n por separado, no te dejes llevar por una sola que parezca atractiva. Lo ideal es que compares todas por separado. De manera que puedas tomar una decisi√≥n con la informaci√≥n necesaria. La ventaja es que la herramienta del Banco de Espa√Īa contiene la informaci√≥n de las principales entidades financieras del pa√≠s.¬†

Tambi√©n puedes utilizar un comparador o simulador online. Existen muchos disponibles, en los cuales se analizan y presentan las mejores cuentas sin comisiones ni n√≥minas. Estos simuladores est√°n dise√Īados y configurados mediante algoritmos precisos para ofrecerte la informaci√≥n exacta¬† y m√°s conveniente.¬†

Estos son los mejores trucos para no pagar comisiones en el banco. Puedes aplicar uno a la vez o elegir el que mejor te funcione de acuerdo a tu condición específica. Así puedes tomar una decisión inteligente y práctica. Recuerda que también puedes consultar el servicio que ofrecen las empresas fintech. Las cuales representan  una excelente alternativa para contratar los mejores productos y servicios financieros. 

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