¿Cómo recuperar dinero estafado?

En este post puedes conocer cómo recuperar dinero estafado. Ya que, este es uno de los delitos más comunes de la actualidad. Especialmente, con las diferentes tecnologías digitales en la actualidad; las cuales facilitan los delitos informáticos. Continua la lectura para que sepas qué hacer si has sido víctima de alguno de estos delitos. 

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Índice
  1. ¿Cómo recuperar dinero robado de la tarjeta?
  2. ¿Cómo recuperar dinero robado por transferencia bancaria?
    1. ¿Qué hacer si has sido víctima de alguna estafa con transferencia bancaria?
  3. ¿Cuándo el banco no está obligado a devolver el dinero robado? 
  4. ¿Cómo recuperar dinero estafado por Bizum?
  5. ¿Qué hacer si me han estafado con Bitcoins?
  6. ¿Cómo recuperar dinero de un broker?
  7. ¿Qué hago para recuperar dinero embargado?

¿Cómo recuperar dinero robado de la tarjeta?

La pérdida o robo de las tarjetas es uno de los problemas más frecuentes reportados por los usuarios. Es por ello que surge la pregunta ¿cómo recuperar dinero robado de la tarjeta? Lo primero que debes saber es que puedes realizar la solicitud al banco para que te devuelvan el dinero robado. 

Cada año aumentan las estafas - fuente: https://www.statista.com/chart/20845/financial-losses-suffered-by-victims-of-internet-crimes/

Esto es posible ya que la Ley ofrece protección en caso de fraude. Por supuesto, es imprescindible actuar rápido y cancelar las tarjetas robadas. Esto evita que la situación llegue a males mayores. Además, es una manera de evitar que pierdas mayor cantidad de dinero. 

Para cancelar la tarjeta puedes realizar una llamada al banco o puedes utilizar los canales digitales. Es decir, desde el sitio web oficial del banco o la aplicación móvil. Una vez que cumplas este paso debes saber que de acuerdo al Banco de España, se establece la obligación de la entidad financiera. 

Por lo que el banco debe ofrecer a sus clientes el medio de comunicación directa con la entidad para estos casos. Lo que incluye robo, pérdida o uso no autorizado de las tarjetas. Incluso, algunos bancos ofrecen este servicio a sus clientes las 24 horas del día. Para que los clientes puedan realizar las denuncias respectivas. 

Luego de cancelar las tarjetas es necesario poner la denuncia ante la Policía. Finalmente, debes realizar el reclamo en el banco para que puedas recuperar el dinero robado de la tarjeta. Este reclamo incluye todos aquellos pagos que no hayas autorizado.

Para poder determinar cuáles son, puedes revisar el extracto donde se incluyan todos los movimientos. Por lo general, los bancos piden a los clientes que llenen un formulario específico al que se debe anexar una copia de la denuncia. Este es el proceso completo para poder recuperar el dinero

¿Cómo recuperar dinero robado por transferencia bancaria?

Las transferencias bancarias fraudulentas son otra de las estafas más comunes por  internet. De hecho, afecta a usuarios particulares como también a empresas o negocios. Existen diversos tipos de estafa a través de transferencias fraudulentas e ilegales. Por ejemplo, los autónomos y emprendedores independientes son uno de los sectores que sufren estas estafas.

Especialmente porque estos utilizan la red para promocionar sus servicios o negocios. También ocurren muchos fraudes con los pagos autorizados o Authorized Push Payment (APP). En los cuales un estafador conoce cierta información de sus víctimas y la utiliza para ofrecerle un falso servicio. O para gestionar el cobro de un servicio que ya disfrute. 

Por otra parte, existen transferencias ilegítimas que se realizan a través de un malware. El cual suplanta el sitio web oficial del banco que tu utilizas con una página falsa. Al ingresar en dicha página utilizan un mensaje para que el usuario piense que recibió un dinero por equivocación y debe regresarlo. 

Así que el cliente procede a devolver el dinero cayendo en este tipo de estafa. Estas son algunas de las modalidades  más comunes en transferencias. Es por ello que los bancos trabajan de forma constante en mejorar sus sistemas y evitar el fraude

¿Qué hacer si has sido víctima de alguna estafa con transferencia bancaria?

Si la estafa de la cual has sido víctima es que recibes un dinero desconocido en tu cuenta, lo ideal es no utilizarlo. Ya que, esto solo facilitará la estafa o que utilicen algún tipo de malware para acceder a tu información privada. La sugerencia es que bloquees a este tipo de usuario para evitar caer en sus estafas. 

Incluso, en tu banco puedes reportar si has sido víctima de una transferencia fraudulenta. Por medio de una carta explicativa en la que incluyas todos los detalles sobre la transferencia. También debes realizar un análisis de tu pc para detectar algún malware u otro virus que pueda poner en riesgo tus datos bancarios. 

De igual manera, si has sido víctima de una estafa mediante transferencia, debes formalizar la denuncia ante la policía. Para ello, debes incluir todos los detalles referente al fraude que hayas sufrido. También puedes tomar acciones a través de la vía legal. Con el fin de recuperar el dinero perdido y exponer este tipo de estafa. 

¿Cuándo el banco no está obligado a devolver el dinero robado? 

De acuerdo a las Leyes de España, existen algunos aspectos que debes considerar sobre el dinero que te pueden haber robado por una estafa. Por ejemplo, el banco sólo asume la responsabilidad del dinero que te hayan robado una vez que lo informes. A excepción de los primeros 50€ de cargo en la tarjeta. 

Es decir, una vez que canceles la tarjeta robada o informes sobre la estafa el banco lo asumirá sin reconocer los 50. Recuerda que esto lo puedes hacer en la oficina de tu banco, por internet o vía telefónica. Si cumples con estos pasos, el banco está en la obligación de devolver el dinero robado. 

Cuando se trata del duplicado de una tarjeta por parte de ciberdelincuentes, el banco reintegra la totalidad del dinero. En general, el banco debe comprobar que no existe ningún tipo de negligencia o fraude de parte del cliente. Es decir, que en realidad no reconozca ni haya aprobado las transacciones realizadas. 

Un ejemplo de negligencia es que los clientes escriban datos de pago en la tarjeta. Como el PIN, código, etc.; lo cual facilita considerablemente el robo de parte de quien encuentre la tarjeta. Respecto a este punto también hay que tener en cuenta el tiempo en el cual ocurren los cargos y en el que hayas realizado la denuncia.  

Por ejemplo, si te roban una tarjeta y te realizan un cargo de 100€ antes de realizar la denuncia; el banco solo te devolverá 50€. Ahora bien, si los cargos a la tarjeta se realizan después de haber puesto la denuncia en el banco y cancelar la tarjeta; el banco debe devolver los 100€ completos. 

Por último, recuerda que debes cumplir con los requisitos que establezca el banco para devolver el dinero. Así como el plazo o límite de tiempo que determine la entidad para cada trámite. 

¿Cómo recuperar dinero estafado por Bizum?

Bizum se ha convertido en una de las plataformas más utilizadas en la actualidad. Gracias a su sencillez y rapidez en cada operación. Ahora bien, esto no quiere decir que no exista la posibilidad de ser víctima de una estafa. Ahora bien, debes saber que ningún Bizum se puede anular.

Es por ello que este servicio no asume ningún cargo. Sin embargo, cada operación realizada con Bizum queda registrada en tu banco. Por lo que puedes acudir a una oficina de tu banco y realizar la denuncia en la Policía. El banco puede hacer seguimiento a la estafa y lograr dar con el paradero del estafador. Con esta información resulta más fácil hacer la denuncia ante la ley.

¿Qué hacer si me han estafado con Bitcoins?

Las estafas con Bitcoins también afectan a diversos usuarios en la actualidad. Es por ello que se debe  conocer qué hacer al respecto. Lo primero es tener los datos de todas las personas que han intervenido en el proceso de compra o venta de los Bitcoins. De igual manera, debes tener los datos de los que hayan realizado la estafa.

Seguidamente, debes redactar un escrito con secuencia cronológica de los hechos. También se deben incluir todos los movimientos e importes; así como los dispositivos o aplicaciones utilizados para realizar la denuncia. A fin de poder llevar el caso ante la Fiscalía o los Tribunales del país. 

Se deben anexar todos aquellos documentos que sirvan de prueba. Por ejemplo, sitios webs, ubicación del contrato, facturas de operaciones, domicilio, etc. Teniendo estos documentos se puede recurrir a los Tribunales. Incluso, se puede contratar un abogado personal para que pueda llevar el acaso.                    

Debes saber que el CP castiga este tipo de delito. Para lo que se puede clasificar en tres tipos de estafa. Estafa ordinaria, tecnológica e informática. Cuando este tipo de delitos de estafa no supere los 50.000 euros, se establece una pena de entre seis meses a tres años de prisión. Si supera el monto, el tiempo en prisión puede alcanzar hasta los 6 años.

Por lo tanto, se puede llevar este caso ante las autoridades competentes y existen los canales y penalizaciones para hacer justicia.

¿Cómo recuperar dinero de un broker?

Para recuperar dinero de un broker se necesita la siguiente información: 

  • Nombre del titular de la cuenta
  • Teléfono del titular de la cuenta de la compañía de trading,
  • Nombre de la empresa de trading,
  • Histórico de interacciones y operaciones,
  • Importe del  depósito,
  • Sitio web de la compañía de trading con la que operas,
  • Usuario y contraseña en la plataforma de trading,
  • Contrato y documento firmado con la empresa, 
  • Métodos de comunicación utilizados como correo, teléfono, mensajería, etc., 
  • Cualquier otro documento que pueda respaldar la denuncia.

Todos estos documentos se deben enviar de manera oficial a los juzgados. También se debe enviar una queja oficial al regulador del mercado monetario que corresponda. En el caso de España, se debe completar un formulario de la CNMV, a fin de que se inicie la investigación correspondiente. 

En paralelo, se debe enviar una queja formal y certificada a los comités oficiales que se relacionen con el mercado financiero europeo y español. Esta queja también se debe enviar a las instituciones que se relacionen con la empresa de trading. Por ejemplo, bancos y otras instituciones. 

Si has utilizado las tarjetas de crédito para depositar el dinero en las operaciones de trading, existe una alternativa. Ya que, las tarjetas Visa o Mastercard tienen el respaldo de un banco, puedes contactarlo. A fin de solicitar la devolución del dinero. Este trámite se debe hacer dentro de los siguientes 60 días a la fecha del depósito. Esto está apoyado con la ley de reembolso de este tipo de tarjetas.

Esta opción de reembolso también está disponible si los depósitos se realizaron por transferencia bancaria. También debe hacerse dentro de un margen de tiempo para garantizar la respuesta del banco. Por supuesto, esta solicitud debe ir respaldada con los documentos necesarios que justifiquen la queja. 

¿Qué hago para recuperar dinero embargado?

Recuperar el dinero embargado dependerá del tipo de embargo que tengas. Si se trata de un embargo de cuenta, puedes recuperar el importe que no supere la deuda adquirida. En ese caso, el juzgado solo toma lo correspondiente a la deuda. Ahora bien, si la cuenta no tiene el dinero suficiente se genera u n descubierto de la cuenta.

Por lo que ahora, el cliente pasaría a tener una nueva deuda con el banco. En este caso, no se puede embargar el salario completo y solo se retiene el equivalente al salario mínimo interprofesional. Así mismo, si existieran otras deudas, se deben ir cobrando una a una. 

Ahora ya sabes cómo recuperar dinero estafado según sea cada caso. No olvides solicitar la asesoría necesaria para obtener una respuesta favorable.

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